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楽天銀行マネーブリッジでの金利改悪……!!

おひとりさまのお金の話

私は楽天銀行と楽天証券を利用しており、この2つをマネーブリッジというシステムでつないで(?)います。マネーブリッジを利用していると、楽天銀行の普通預金の金利が上乗せされていたのですが、今年2022年の4月1日から金利が改定されるようです。

お知らせには改定と書かれていましたが、実際のところは……改悪です(´・ω・`)ショボーン

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楽天銀行と楽天証券とのマネーブリッジとは?

楽天銀行と楽天証券とのマネーブリッジとは、両者でお金の動きをスムーズにするシステムです。

マネーブリッジを設定しておくと、株を購入する際に銀行から証券口座にわざわざお金を移す必要がなく、株の注文を行うだけで必要な金額がササッ!と証券口座に移動します。

また、注文を出したものの株が購入できずに浮いたお金や、株を売却した際の金額、配当金などを受け取った場合も、夜になると自動的に証券口座から楽天銀行の口座にお金が移されます

そうすることで、本来なら証券口座にあるはずのお金にも楽天銀行の優遇金利がつくというお得なシステムです。(マネーブリッジのメリットはほかにもあるようです)。

と、ここまででも充分メリットのあるマネーブリッジですが、さらなるメリットがありました。それは、マネーブリッジの設定を行うと、実際に株を運用している、していないにかかわらず、普通預金の金利が5倍になるということです。

楽天銀行の普通預金の金利は0.02%なので、0.02×5=0.1。マネーブリッジを設定している方は、楽天銀行の普通預金の金利が0.1%になるのです。ゆうちょ銀行や大手銀行の普通預金の金利が0.001%だということを考えると0.1%は100倍になります。素晴らしい!

マネーブリッジ設定での金利が改悪

大手銀行やゆうちょ銀行に比べて金利が100倍!ひぃやっほぅ~♪だったのですが……。先日、金利改定のお知らせが届きました。その内容は、預ける額が多い方ほど損になる内容でした(え?なんで?)

まず、改定内容をチェックしてみましょう。

改定前の金利は0.10%

・普通預金残高に関係なく一律、年0.10%(税引後年 0.079%)を適用

楽天銀行公式サイト

改定後の金利は預金残高によって異なる

・普通預金残高によって異なる優遇金利を適用

L普通預金残高300万円以下の部分:年0.10%(税引後年0.079%)

L普通預金残高300万円を超える部分:年0.04%(税引後年0.031%)

楽天銀行公式サイト

まとめると預金残高が300万をこえると損?!

今回の金利改定をまとめると、預金残高300万円まではこれまで通り金利が0.10%300万円を超えた額には、金利0.04%が適応されるということです。

銀行ってお金を預けてほしいものだと思っていましたが、これを見る限りでは楽天銀行にとっては預金が多いほど負担になるということでしょか?はて……。と、少し疑問に思ったのですが、多分楽天銀行としては、金利を改定しても預金は減らないという読みだったのかなと思います。

というのも、株のやり取りを頻繁に行う方は、金利が0.10%から0.04%に引き落とされても、すぐに欲しい株が買えるようにある程度の額は楽天銀行に入れておきたいでしょう。楽天銀行にお金を預けておけば、株の注文を行うだけで自動的にお金が移動するのですから。

ということは、マネーブリッジを設定している方で株のやり取りをバリバリ行っている方、すなわち普通預金の預金残高が多い方は、金利を減らしてもほかの銀行に浮気しないということですね。なるほど、だとしたらこれは……経費を減らすためのある種の企業努力なのでしょうか???

そして、私の知人のようにマネーブリッジだけ設定して、株の取り引きをしていない場合(株を始めるつもりで証券口座の開設とマネーブリッジの設定を行ったけれど、始める前にくじけたらしい)は、もともと普通預金に大金を入れていないので、今回の改悪によって逃げられることもないのでしょうね。

マネーブリッジで金利改悪!私はどうする?

前述の例1:バリバリ株の取り引きを行うので、普通預金にある程度の金額を置いておきたい例2:マネーブリッジを設定しているけれど、実際には株取引を行っていないので300万を超える金額を普通預金に入れていない、この2つの例以外の人はどうすればいいのでしょうか?

そんな人いるのか?います、私です。

私はマネーブリッジを設定して楽天証券で個別株の取り引きも行っていますが、正直300万円を超える額を普通預金にプールしておかなければならないほどの取引はまだしていません(いつか、もっと資産が増えたら……ってね)。

しかも、昨年定期預金が3つ満期を迎えたため、普通預金に放りこんでいる現金があります。もちろん全てを楽天銀行の普通預金に入れているわけではないのですが、現段階で300万円は超えています。

これまでは、楽天銀行は普通預金で0.1%あるし、わざわざ手間をかけて定期預金に入れなくてもいいかなぁ~。ま、いずれは定期にした方がいいけれど、ゆっくり探そう。で半年以上経過しました(本当は1つ候補を見つけたのですが、アプリの評判が悪すぎて不安になり辞めました)。

それが今回の改悪です。私の場合、ちょっとした定期のつもりで金利0.10%の楽天銀行普通預金を使っていたので、これが0.04%になると話は変わってきます。このまま預け続けるのはさすがにもったいない気がするので、新たな銀行を探して300万円を超える分は移したいと思います。

4月までには新たな定期預金をはじめよう!

ということで、金利が改定される4月1日までには新しい定期預金を始める予定です。ここ数ヶ月収入が減ってる上に、さらに「コロナの影響で……」と仕事量を減らされてしまったので、定期に入れるのはちょっとドキドキしたりもしますが、300万円手元にあればしばらくは何とかなるでしょう。

でも、探してみてとても良い条件の定期だったら、300万円を超える分だけではなく、多めに定期に入れるかもしれません。となると、ドキドキの綱渡りですな。ま、それも含めてこの後ゆっくり考えま……なんて言っていたら、4月なんてあっという間です。

しかも、私はネット銀行を狙っているので手続きに2週間ほどかかることと、もうあと数日で3月に入り4月1日まで1ヶ月しかないことを考慮すると、今すぐにでも考えなければ間に合わなそうです。

ということで、さっそく新たな定期預金を探したいと思います!

*主婦と共同開発した、98.3%の方が満足した印鑑が入る通帳ケースだそうです!私は主婦じゃないですけど、シンプルだしおしゃれだしなかなか使いやすそうですね。

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