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つみたてNISAを始めるので給与(予算)の振り分けを変えよう

おひとりさまのお金の話

毎月月末に翌月分の予算を振り分けているのですが、今年は項目を増やさなければいけません。というのも、今年からとうとうつみたてNISAを始めることにしたからです。

全く知識がなかったので色々本を読み、非課税で投資できるつみたてNISAを始めることにしました。

申し込みはサクッと済ませているのですが、はて。その資金のことを考えていなかった。ということで、今月からは毎月の予算の振分け項目が1つ増えそうです。

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増やす項目は「投資」!

新たに増やす項目は、ズバリ「投資費」です。今年の目標に優待株を購入するがあるのですが、とりあえず投資費という項目の中につみたてNISA分個別株用の予算も両方突っ込んでおこうかと。

因みに、つみたてNISAは年間40万円まで非課税で運用でき、月額にするとひと月3万3,333円となります。もちろんこれ以下の金額でも構いませんが、せっかくなら満額で運用したいと思い、私もひと月3万3,333円で買い付けをする設定を行いました。

そこまでは良かったのですが、予算をどこから算出するか決めてなかった。ちなみにiDeCoは毎月6万円拠出しているので、投資だけで毎月9万3,333円となります。あれ?大丈夫かな???

投資費以外の予算も考え直そう

月によって多少の変動はあるものの、今のところ毎月20万円ほどの収入があり、フリーランスなのでそこから各種保険、税金や、翌年支払う所得税用のお金を取っておく必要があります。

なので、いわゆる「お給料」をもらっている方と同じ考え方に例えると、手取り金額の半分以上を投資に捻出していることになりますね。ちょっと、多すぎるかも?!

さらに優待目当ての個別株まで買いたいときたもんだから、どこからそんなお金が出てくるのでしょうか?と他人事のように思ってみたり。

そこで、投資以外の項目の予算の見直しも必要になりました。変更予定は「雑費」「美容・医療」「趣味費」あたりになりそうです。

雑費は週に3,000円で1万2,000円

これまで雑費は1万5,000円から2万円前後で適当に決めていました。例えば歯科や病院に行く予定や、特別な外出予定があれば2万円くらいにしたり、特に予定が無ければ1万2,000円程度にしたり。

別途「美容・医療費」や、特別な外出に使っても良い予算の「趣味費」、推し様関連の出費に使う「推し費」はあるのですが、それらはできるだけ使わずに雑費で賄いたいと思っていたからです。

でもそれだと、「今月は○○があるから雑費を多めにとっておこう」と自分に甘くなり、決められた予算内で抑えるという観念が希薄になります。

そこでテストケースとして、1月の予算からは雑費を1週間3,000円、月1万2,000円にしてみようと思います。5週目まである月はちょっと厳しくなるかもしれませんが、まぁとりあえずやってみましょう。

そして今までは月末に残った雑費に足りない金額を足して翌月度の雑費にしていましたが、その制度は廃止して、残った雑費は投資予算にどんどん入れていこうかなと思っています。雑費を残す楽しみに繋がりますし、無駄遣いも防げそう。

美容・医療費を活用する

前述の通り、通院や歯科治療などの美容・医療にかかる予算もこれまでは雑費から捻出していましたが、月の予算を1万2,000円で固定するので、これからは美容・医療費を活用していこうと思います。

これまでは予算が余れば美容・医療費に振り分けていたのですが、これからは月に予算を決めて積み立てて行き、病院代、歯科代などは美容・医療費から捻出しようと思います。

ただ、サプリや化粧品類などは雑費から出すことになるかな?それまで美容・医療費から出していたら、多分予算が足りなすぎるな……。

趣味費もコツコツと積み立てよう

雑費を固定制にしたので、ドライブなどの特別な外出の予算は趣味費から出すことになるかもしれません。(できるだけ雑費から捻出したいけど)

なので、これまでは予算が余ったら趣味費に振り分けていましたが、少額でも良いから趣味費も毎月コツコツと積み立てなければ。この趣味費は、雑費が足りなくなった時のいざという時のためになるものです。

また、これまではパソコンや審美歯科などの大きな買い物の時に普通貯金に入っているお金を使っていたのですが、そういった費用もできるだけ趣味費から捻出したいと思います。できるだけ。あくまでもできるだけ……(弱腰)。

とりあえずやってみよう!

iDeCoの6万円に加えて、つみたてNISAの3万3,333円。合計9万3,333円。とりあえず毎月これらの出費(?)に対応できるように、今月からテストしてみようと思います。どうしても無理なら、つみたてNISAの金額を減らすかな?

でも自宅でひとりで仕事をしているので余計な出費や交際費も必要ないし、気軽な実家暮らしなのでそうお金もかからないから多分大丈夫でしょう。

あとは今年の裏目標でもある、好きなことで収入を得るが予定通り進めばゆとりが出てくるんだけどなぁ(笑)。ということで、近々予算の割振りを考えたいと思います!

本当は今日やってしまおう思ったのですが、お正月気分が抜けきらずそこまで進めませんでした。今日はかろうじて12月16日から31日までの変動費をまとめたので、またブログにアップしたいと思います!

今日で2021年のお正月休みは終わり。明日からまたモリモリ頑張ります!ということで、ブログを書き終わった後はダラダラします笑。

皆さんも、残り僅かな(かな?)お正月休みを堪能してください。そしてお正月はお仕事だというそこのあなた!繁忙期が終わったらゆーーーーーーっくりと休んでくださいね♪

* 最近スカート履いてないなぁ。もう少し温かくなったら……なんて言ってる時点でムリか(笑)。

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